청년도약계좌 총정리｜소득별 정부지원금·금리·신청방법 한눈에

청년도약계좌는 만 19세부터 34세까지 청년들의 목돈 마련을 정부가 직접 지원하는 대표적인 청년 자산형성 지원 제도예요. 매달 최대 70만원을 저축하면 정부가 추가로 기여금을 지원해 주고, 이자소득세까지 면제해 주는 혜택이 있죠. 정부기여금이 인상되어 많은 청년들이 관심을 가지고 있어요.

 

5년 만기 시 최대 5,000만원 이상의 목돈을 마련할 수 있다는 점에서 많은 청년들이 관심을 가지고 있는데요. 하지만 가입 조건이 까다롭고 소득 기준이 복잡해서 내가 과연 가입 대상인지 헷갈리는 분들이 많아요. 이 글에서는 청년도약계좌의 가입 조건부터 정부기여금 지원 내용까지 꼼꼼히 정리해드릴게요.

📋 목차

• 👤 청년도약계좌 연령 및 소득 가입조건
• 💰 정부기여금 지원 금액과 계산법
• 🎁 청년도약계좌 추가 혜택과 금리
• 📝 청년도약계좌 신청방법과 취급은행
• 🧮 소득별 만기 수령액 시뮬레이션
• 🔄 유지심사와 중도해지 조건
• ❓ FAQ

청년도약계좌 총정리｜소득별 정부지원금·금리·신청방법 한눈에

👤 청년도약계좌 연령 및 소득 가입조건

청년도약계좌 가입을 위해서는 연령, 개인소득, 가구소득, 금융소득 네 가지 조건을 모두 충족해야 해요. 각 조건별로 세부 기준이 다르니 하나씩 자세히 살펴볼게요.

 

📅 연령 요건

계좌개설일 기준으로 만 19세부터 만 34세 이하의 대한민국 국민이 가입 대상이에요. 여기서 중요한 건 병역이행기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외된다는 점이죠. 예를 들어 2년간 군 복무를 했다면 만 36세까지, 6년간 직업군인으로 복무했다면 만 39세까지 가입이 가능해요.

 

연령 계산은 주민등록상 생년월일을 기준으로 하며, 가입신청일이 아닌 실제 계좌개설일 기준으로 판단해요. 보통 신청 후 2주 정도 심사기간이 있으니, 만 34세 생일이 얼마 남지 않았다면 여유를 두고 신청하는 게 좋아요.

 

💼 개인소득 요건

소득 구분	기준 금액	세부 내용
총급여액	7,500만원 이하	근로소득자 기준
종합소득금액	6,300만원 이하	사업소득자 기준
금융소득	2,000만원 이하	이자·배당소득 합산

 

직전 과세기간의 소득을 기준으로 판단하는데, 아직 확정되지 않았다면 전전 연도 소득으로 인정해요. 육아휴직급여나 군 장병급여 외에 다른 소득이 없는 경우는 가입이 제한되니 주의하세요. 프리랜서나 자영업자는 종합소득금액 6,300만원 기준을 적용받아요.

 

🏠 가구소득 요건

가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하여야 하는데, 가구원은 주민등록표 등본상 본인과 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제·자매를 포함해요. 현재 기준으로 1인 가구는 연 6,234만원, 2인 가구는 1억 368만원, 3인 가구는 1억 3,304만원, 4인 가구는 1억 6,203만원이 기준이에요.

 

• 1인 가구: 연 6,234만원 이하
• 2인 가구: 연 1억 368만원 이하
• 3인 가구: 연 1억 3,304만원 이하
• 4인 가구: 연 1억 6,203만원 이하
• 5인 가구: 연 1억 8,992만원 이하

 

성년 형제·자매는 가구원에 포함되지 않으니, 독립한 형제가 있다면 가구원 수 계산에서 제외돼요. 부모님과 함께 살더라도 본인 소득이 있고 가구소득 기준을 충족한다면 가입할 수 있어요.

💰 정부기여금 지원 금액과 계산법

정부기여금 지원 금액과 계산법

정부기여금은 소득 구간별로 차등 지원되며, 월 70만원 한도 내에서 납입액에 비례해 지급돼요. 저소득 청년일수록 더 많은 지원을 받을 수 있도록 설계되었죠.

 

• 연소득 2,400만원 이하: 월 최대 3만 3,000원 지원 (40만원까지 6.0%, 초과분 3.0% 매칭)
• 연소득 2,400~3,600만원: 월 최대 2만 9,000원 지원 (40만원까지 4.6%, 초과분 3.0% 매칭)
• 연소득 3,600~4,800만원: 월 최대 2만 5,200원 지원 (40만원까지 3.7%, 초과분 3.0% 매칭)
• 연소득 4,800~6,000만원: 월 최대 2만 1,000원 지원 (전액 3.0% 매칭)
• 연소득 6,000~7,500만원: 정부기여금 없음 (비과세 혜택만 제공)

 

정부기여금은 매월 납입 후 익월 말에 지급되며, 만기까지 유지해야 전액 수령할 수 있어요. 중도해지 시에는 3년 이상 유지한 경우에만 정부기여금의 60%를 받을 수 있으니 참고하세요.

 

📊 소득별 정부기여금 계산 예시

월 납입액	연소득 2,400만원 이하	연소득 3,600만원 이하	연소득 4,800만원 이하
30만원	1만 8,000원	1만 3,800원	1만 1,100원
50만원	2만 7,000원	2만 1,800원	1만 8,300원
70만원	3만 3,000원	2만 9,000원	2만 5,200원

 

정부기여금 계산이 복잡해 보이지만, 간단히 말해서 소득이 낮을수록 더 많은 지원을 받는다고 이해하면 돼요. 월 70만원을 꾸준히 납입하면 5년간 최대 198만원의 정부기여금을 받을 수 있어요.

청년내일저축계좌 자격부터 신청까지 총정리

🎁 청년도약계좌 추가 혜택과 금리

청년도약계좌는 정부기여금 외에도 다양한 혜택을 제공해요. 비과세 혜택부터 신용점수 가점, 부분인출 서비스까지 청년들의 자산형성을 돕는 여러 장치가 마련되어 있죠.

 

💸 비과세 혜택

청년도약계좌에서 발생하는 모든 이자소득에 대해 15.4%의 이자소득세가 면제돼요. 일반 적금과 비교하면 상당한 절세 효과를 볼 수 있죠. 예를 들어 5년간 이자가 500만원 발생했다면, 77만원의 세금을 아낄 수 있어요.

 

비과세 혜택은 만기까지 유지해야 받을 수 있었는데, 현재는 3년 이상 유지 후 해지해도 비과세 혜택을 받을 수 있게 되었어요. 이는 청년들의 유동성 부담을 덜어주기 위한 조치예요.

 

📈 금리 구조

대부분 은행에서 기본금리 4.5%에 우대금리 최대 1.5%를 더해 연 6.0%(세전)의 금리를 제공해요. 처음 3년은 고정금리, 나머지 2년은 변동금리가 적용되는 구조예요. 우대금리 조건은 은행마다 다르지만, 보통 급여이체, 카드 실적, 자동이체 등을 충족하면 받을 수 있어요.

 

• 급여이체 우대: 0.3~0.5%p 추가
• 체크카드 실적: 월 30만원 이상 시 0.2~0.3%p 추가
• 자동이체 3건 이상: 0.2%p 추가
• 첫거래 고객: 0.2~0.3%p 추가
• 마케팅 동의: 0.1%p 추가

 

🔓 부분인출과 신용점수 혜택

부분인출 서비스가 도입되어 2년 이상 가입자는 누적 납입원금의 40% 이내에서 중도 인출이 가능해졌어요. 급전이 필요할 때 계좌를 해지하지 않고도 대처할 수 있게 된 거죠.

 

신용점수 가점 제도도 있어요. 2년 이상 가입하고 누적 800만원 이상 납입하면 개인신용평가점수가 5~10점 추가로 부여돼요. 젊은 나이에 신용점수를 쌓기 어려운 청년들에게 도움이 되는 제도예요.

📝 청년도약계좌 신청방법과 취급은행

청년도약계좌 신청방법과 취급은행

청년도약계좌는 11개 시중은행과 6개 지방은행에서 취급하고 있어요. 비대면 신청이 원칙이지만, 외국인의 경우 대면 신청도 가능해요. 신청 절차와 필요 서류를 자세히 알아볼게요.

 

🏦 취급은행 목록

시중은행으로는 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나은행이 있고, 지방은행으로는 경남, 광주, 대구(iM뱅크), 부산, 전북, 전남은행이 있어요. 각 은행마다 금리와 우대조건이 조금씩 다르니 비교해 보고 선택하는 게 좋아요.

 

은행별 특징을 보면, 국민은행과 신한은행은 앱 사용성이 좋고, 농협은행은 지점이 많아 접근성이 좋아요. 우리은행과 하나은행은 우대금리 조건이 상대적으로 쉬운 편이에요.

 

📱 신청 절차

청년도약계좌 신청은 매월 진행되며, 보통 월초 영업일 기준 5일 이내에 신청을 받아요. 신청은 은행 모바일 앱을 통해 비대면으로 진행되며, 별도 서류 제출 없이 공동인증서만 있으면 돼요.

 

• 1단계: 은행 앱에서 청년도약계좌 메뉴 선택
• 2단계: 가입자격 자가진단 실시
• 3단계: 개인정보 동의 및 신청서 작성
• 4단계: 서민금융진흥원 심사 (약 2주 소요)
• 5단계: 심사 승인 시 계좌 개설 완료

 

심사 기간 중에는 진행 상황을 은행 앱에서 확인할 수 있어요. 승인되면 문자로 안내가 오고, 바로 입금을 시작할 수 있어요. 첫 달은 일할 계산되니 월말에 가입해도 손해 보는 건 없어요.

 

📅 월별 신청 일정

구분	일정	비고
신청 기간	매월 1~5일 (영업일 기준)	공휴일 제외
심사 기간	약 2주	서민금융진흥원
계좌 개설	익월 초	승인 후 즉시

청년내일저축계좌와 청년도약계좌의 차이점

🧮 소득별 만기 수령액 시뮬레이션

청년도약계좌의 만기 수령액은 납입원금, 정부기여금, 이자, 비과세 혜택을 모두 합친 금액이에요. 소득 구간별로 5년 만기 시 예상 수령액을 계산해 보면 실제로 얼마나 모을 수 있는지 감이 오실 거예요.

 

💵 연소득 2,400만원 이하 청년 (월 70만원 납입 시)

구분	금액	비고
납입원금	4,200만원	70만원 × 60개월
정부기여금	198만원	3.3만원 × 60개월
이자(세후)	약 650만원	연 6% 복리, 비과세
총 수령액	약 5,048만원	5년 만기 시

 

저소득 청년의 경우 정부기여금과 비과세 혜택을 합치면 약 848만원의 추가 이익을 얻을 수 있어요. 이는 일반 적금 대비 20% 이상 높은 수익률이죠. 매달 70만원씩 꾸준히 저축하기는 쉽지 않지만, 그만큼 보상도 큰 편이에요.

 

💰 월 납입액별 예상 수령액

모든 청년이 월 70만원을 납입할 수 있는 건 아니에요. 본인의 소득과 지출을 고려해 무리 없는 금액으로 시작하는 게 중요해요. 월 30만원만 납입해도 5년 후 2,000만원 이상을 모을 수 있어요.

 

• 월 30만원 납입: 만기 시 약 2,160만원 (원금 1,800만원 + 정부기여금 + 이자)
• 월 40만원 납입: 만기 시 약 2,880만원 (원금 2,400만원 + 정부기여금 + 이자)
• 월 50만원 납입: 만기 시 약 3,600만원 (원금 3,000만원 + 정부기여금 + 이자)
• 월 60만원 납입: 만기 시 약 4,320만원 (원금 3,600만원 + 정부기여금 + 이자)

 

납입액은 매월 변경할 수 있으니, 처음에는 적은 금액으로 시작해서 여유가 생기면 늘려가는 전략도 좋아요. 중요한 건 꾸준히 유지하는 거예요. 청년도약계좌는 장기 저축 상품이니 인내심을 가지고 접근하는 게 필요해요.

🔄 유지심사와 중도해지 조건

유지심사와 중도해지 조건

청년도약계좌는 가입 후에도 매년 유지심사를 받아요. 가입일이 속한 월을 기준으로 1년마다 소득을 재확인해서 정부기여금 지급 비율을 조정해요. 소득이 늘어나면 정부기여금이 줄어들 수 있고, 반대로 소득이 줄면 정부기여금이 늘어날 수도 있어요.

 

📋 유지심사 절차

유지심사는 국세청 자료로 자동 진행되니 별도로 서류를 제출할 필요는 없어요. 다만 소득이 7,500만원을 초과하거나 가구소득이 기준을 넘어도 계좌는 유지되고 비과세 혜택도 그대로 받을 수 있어요. 정부기여금만 중단될 뿐이에요.

 

유지심사 결과는 은행 앱을 통해 확인할 수 있고, 변경사항이 있으면 문자로 안내가 와요. 소득이 변동되었다고 해서 계좌가 해지되는 건 아니니 걱정하지 마세요.

 

🚪 중도해지 시 혜택

불가피한 사정으로 중도해지를 해야 한다면, 유지 기간에 따라 받을 수 있는 혜택이 달라요. 3년 미만 해지 시에는 정부기여금을 받을 수 없고 비과세 혜택도 없어요. 하지만 3년 이상 유지 후 해지하면 정부기여금의 60%와 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

 

• 1년 미만 해지: 원금과 이자만 수령 (세금 공제)
• 1~3년 해지: 원금과 이자만 수령 (세금 공제)
• 3~5년 해지: 원금 + 이자 + 정부기여금 60% + 비과세 혜택
• 5년 만기: 원금 + 이자 + 정부기여금 100% + 비과세 혜택

 

💳 납입 중단과 재개

경제적 어려움으로 납입이 힘들어졌다면, 일시적으로 납입을 중단할 수도 있어요. 납입을 중단해도 계좌는 유지되며, 여유가 생기면 언제든 재개할 수 있어요. 다만 납입하지 않은 기간에는 정부기여금도 지급되지 않으니 참고하세요.

 

납입 중단은 은행 앱에서 간단히 신청할 수 있고, 재개할 때도 별도 심사 없이 바로 가능해요. 무리해서 해지하는 것보다는 잠시 중단했다가 재개하는 게 더 유리할 수 있어요.

 

청년도약계좌와 관련된 더 많은 정보를 원하신다면 아래 링크들을 참고해보세요:

• 서민금융진흥원 공식 홈페이지
• 기획재정부 청년정책 안내

❓ FAQ

Q1. 청년도약계좌 가입 후 취업하면 어떻게 되나요?

A1. 가입 후 취업해도 계좌는 그대로 유지돼요! 다음 연도 유지심사 때 소득이 재산정되어 정부기여금이 조정될 수 있지만, 계좌 자체는 만기까지 유지할 수 있어요.

 

Q2. 월 납입액을 중간에 변경할 수 있나요?

A2. 네, 언제든지 변경 가능해요! 은행 앱에서 간단히 변경할 수 있고, 최소 1,000원부터 최대 70만원까지 자유롭게 조정할 수 있어요. 형편에 따라 유연하게 운영하세요.

 

Q3. 청년도약계좌와 청년희망적금 동시 가입이 가능한가요?

A3. 아니요, 동시 가입은 불가능해요. 청년희망적금 만기 후에 청년도약계좌로 갈아타는 건 가능하지만, 두 상품을 동시에 유지할 수는 없어요.

 

Q4. 군 복무 중에도 가입할 수 있나요?

A4. 군 장병급여만 있는 경우는 가입이 어려워요. 하지만 입대 전 근로소득이나 사업소득이 있었다면 그 소득으로 가입 자격을 판단받을 수 있어요.

 

Q5. 부모님과 함께 살아도 1인 가구로 인정받을 수 있나요?

A5. 주민등록상 같은 세대원이면 함께 사는 가구원으로 봐요. 독립하려면 주민등록을 분리해야 1인 가구로 인정받을 수 있어요. 가구소득 계산 시 불리하다면 독립을 고려해보세요.

 

Q6. 3년만 유지해도 혜택을 받을 수 있다고 들었는데 사실인가요?

A6. 맞아요! 3년 이상 유지 후 해지하면 정부기여금의 60%와 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 하지만 5년 만기까지 유지하면 100% 혜택을 받으니 가급적 끝까지 유지하는 게 좋아요.

 

Q7. 청년도약계좌 부분인출은 어떻게 하나요?

A7. 2년 이상 가입자는 누적 납입원금의 40% 이내에서 부분인출이 가능해요. 은행 앱에서 신청할 수 있고, 인출 후에도 계좌는 그대로 유지돼요. 급전이 필요할 때 유용하게 쓸 수 있어요.

 

Q8. 외국인도 청년도약계좌에 가입할 수 있나요?

A8. 외국인도 가입 조건을 충족하면 가입할 수 있어요. 다만 비대면 신청은 어렵고, 은행 지점을 직접 방문해서 대면으로 신청해야 해요. F-2, F-5, F-6 비자 소지자들이 주로 가입하고 있어요.

 

면책조항: 본 글의 정보는 작성 시점 기준이며, 정부 정책 변경에 따라 내용이 달라질 수 있습니다. 정확한 정보는 서민금융진흥원이나 취급은행에 직접 문의하시기 바랍니다. 투자 결정은 본인의 판단과 책임 하에 이루어져야 합니다.

 

내일키움통장 지원 대상 조건 매칭지원금 완벽 정리